Bonus-malus

Le bonus-malus est un système de modulation de la prime d'assurance auto qui récompense les conducteurs sans sinistre et pénalise ceux responsables d'accidents. Il constitue l'un des principaux leviers pour obtenir une assurance auto pas cher sur le long terme.

Son fonctionnement repose sur un coefficient multiplicateur appliqué à la prime de référence de votre contrat :

• Le bonus réduit votre prime chaque année sans accident responsable, jusqu'à atteindre un coefficient plancher très avantageux.
• Le malus augmente votre prime à chaque sinistre dont vous êtes reconnu responsable, totalement ou partiellement.
• Un sinistre partiellement responsable entraîne une majoration moins importante qu'un accident en responsabilité totale.

Concrètement, un conducteur qui débute avec un coefficient neutre voit sa prime diminuer progressivement s'il ne déclare aucun accident responsable. À l'inverse, un sinistre grave peut faire bondir sa cotisation de manière significative, parfois pendant plusieurs années consécutives.

Ce système suit l'assuré et non le véhicule : en cas de changement d'assureur, votre coefficient vous accompagne grâce au relevé d'information, document obligatoire remis par tout assureur. Aucune compagnie ne peut ignorer votre historique.

Quelques implications importantes pour l'assuré :

• Vous pouvez refuser de déclarer un petit sinistre et le régler à l'amiable pour préserver votre bonus.
• Un malus élevé peut vous classer comme conducteur à risque et compliquer la recherche d'un contrat.
• Certains contrats proposent une protection du bonus en option.

Pour profiter d'une assurance auto pas cher, misez sur la prudence au volant : un bon coefficient obtenu sur la durée reste le meilleur moyen de faire baisser durablement votre prime d'assurance.